Электронный журнал Oil.Эксперт
|
Интервью
|
https://www.oilexp.ru/question/interview/my-predostavlyaem-uslugi-faktoringa-v-tom-chisle-i-neftyanym-kompaniyam/30483/
|
«Мы предоставляем услуги факторинга, в том числе и нефтяным компаниям»
Факторинг является еще сравнительно молодым финансовым продуктом на российском рынке банковских услуг. О принципе работы этого инструмента, как удобной схеме финансирования поставок с отсрочкой платежа для отечественных компаний в интервью Oil.Эксперт рассказала Елена Траханова, начальник отдела продаж управления факторинга, «Альфа Банк».
— В арсенале производных финансовых инструментов Альфа-Банка используется факторинг. Как давно он присутствует в спектре банковских услуг? В чем суть этого инструмента?
— В России факторинг развивается относительно недавно. Однако, за эти 10 с небольшим лет факторинг набрал достаточно серьезные обороты и в настоящее время является полноценным финансовым инструментом, востребованным рынком.
Факторинг – это комплекс услуг, направленный на финансирование поставок с отсрочкой платежа. Продукт имеет ряд преимуществ, которые в сложившейся экономической ситуации, делают его одним из самых привлекательных способов заимствования денежных ресурсов. Факторинговое финансирование предоставляется без залога, на тот срок и в том объеме, который необходим клиенту.
-Всегда ли форма факторинговых операций неизменна или бывают нюансы сделок? В частности вы упомянули факторинг с регрессом, в чем его специфика?
-Факторинг по своей сути делится на два вида: факторинг с регрессом и факторинг без регресса.
При работе по факторингу с регрессом ответственность за неплатеж дебитора несет на себе поставщик. В этом случае данный вид факторинга ускоряет получение оборотных средств и сокращает кассовые разрывы. Но если мы говорим о безрегрессном факторинге, который не так активно применяется сегодня на российском рынке, то речь идет о покупке долга, и все риски принимает на себя Фактор. Этот продукт является некой формой страхования торговых кредитов.
— Расскажите подробнее о схеме операции факторинга.
— В схеме факторинга участвуют три игрока – поставщик, покупатель и Альфа-Банк. Между поставщиком и покупателем заключается договор поставки с отсрочкой платежа, условия которого являются основой для структуры факторингового лимита. Между поставщиком и Альфа-Банком заключается двухсторонний Генеральный договор факторинга, который по своей структуре обеспечительный. Обеспечением является дебиторская задолженность клиента, уступленная Банку. Материальные залоги в этом случае не требуются. Поставщик передает покупателю на подпись Уведомление о произведенной уступке денежного требования по договору поставки Банку. Поставщик делает отгрузку с отсрочкой платежа, и по факту произведенной отгрузки передает первичные документы в Банк. Сразу после получения документов Банк выплачивает финансирование в размере до 90 % от суммы счета-фактуры. Таким образом, поступление выручки от дебитора происходит по факту отгрузки, что дает возможность получить оборотные средства значительно раньше с рока. Оплата по договору поставки перечисляется дебитором на факторинговый счет Банка, открытый для клиента, реквизиты факторингового счета указаны в Уведомлении.
Еще одним преимуществом факторинга является дополнительный период ожидания, который предоставляется поставщику и покупателю в рамках Генерального договора факторинга. С учетом того, что факторинг с регрессом, дополнительный период ожидания дает возможность комфортной работы при возникновении небольших просрочек платежа со стороны покупателя.
-Каковы ставки?
— Структура комиссии по факторинговому обслуживанию в Альфа-Банке состоит из двух частей: обработка документов в рамках управления дебиторской задолженностью и комиссия за финансирование. Комиссия за финансирование сопоставима со ставками краткосрочного кредитования и зависит от сроков и объемов поставок, переданных на факторинговое обслуживание.
— Регулируются ли операции факторинга правовыми нормами?
-Да, 43 глава Гражданского кодекса регулирует факторинговые операции. К примеру, согласно ей, покупатель должен быть уведомлен о том, что произошла уступка денежного требования и дебитор получает нового кредитора в лице Банка.
-Какие преимущества дает факторинг для бизнеса?
— Любой поставщик хотел бы получить деньги сразу после отгрузки, а любой покупатель стремится добиться отсрочки платежа. Факторинг удовлетворяет потребностям обеих сторон. Поставщик «размораживает» свою дебиторскую задолженность по факту отгрузки, а покупатель получает отсрочку платежа. Для детального контроля над дебиторской задолженностью, Альфа-Банк предоставляет поставщику бесплатное программное обеспечение.
Для крупных, финансово-надежных дебиторов, имеющих значительное количество поставщиков и подрядчиков, в Альфа-Банке разработаны специализированные программы факторингового финансирования. Мы предлагаем такие программы поставщикам/подрядчикам и нефтегазовой отрасли. В рамках программы поставщикам предлагаются более выгодные ставки, оперативная процедура рассмотрения и получения финансирования.
Еще раз отмечу, что факторинг предполагает постоянство поставок и отгрузок и не является финансированием просроченной дебиторской задолженности. Это финансирование обычной хозяйственной деятельности поставщика, который работает с отсрочкой платежа.