Россияне побили исторический рекорд закредитованности

Уровень долговой нагрузки населения России побил исторический рекорд, установленный в начале 2014 года, следует из оценок ЦБ.

За период с 1 января 2017 года по 1 сентября 2019-го банки выдали физлицам 6,3 триллиона рублей новых займов — то есть сумму, эквивалентную 5,8% российского ВВП.

Общий долг достиг 17,104 триллиона рублей, и на начало октября ежемесячные платежи по его погашению и обслуживанию съедали 10,6% денежных доходов граждан. Это выше предыдущего пика (10,4%), который был зафиксирован в начале 2014 года — за месяц до присоединения Крыма, введения санкций и обвала цен на нефть, отправившего экономику в рецессию.

На 1 сентября банковские кредиты имели 54% занятого населения России. Это 39,5 миллиона человек, или 36% от числа граждан, имеющих право голоса. С начала 2015 года армия заемщиков, имеющих задолженность больше 10 тысяч рублей, пополнилась на 6,6 миллиона человек.

Две трети из них имеют необеспеченный потребительский кредит или задолженность по кредитным картам — то есть оплачивают банковскими займами текущие расходы или покупки, на которые на хватает зарплаты и накоплений.
На 1 сентября на портфель потребительских кредитов (без учета кредитных карт) приходилось 42% совокупной задолженности по кредитам физических лиц — то есть 7,2 триллиона рублей.

Практически каждый второй такой заемщик имеет задолженность по другим кредитным продуктам, что создает риск «увеличивает риски кросс-дефолта по имеющимся кредитам», констатирует центробанк в докладе ЦБ «Анализ тенденций на рынке кредитования физических лиц».

В зоне максимального риска находятся 3,7 млн человек, или около 10% заемщиков — это люди, которые с 2017 года активно наращивают долг, привлекая новые кредиты до погашения старых.

За 2,5 года их долг взлетел в 2,5 раза — с 0,9 до 2,2 триллиона рублей. И хотя по кредитам данной группы пока не наблюдается просрочки, быстрый рост долга может свидетельствовать о возрастающих рисках платежеспособности, предупреждает ЦБ.

Каждый третий заемщик (30%) с ипотекой в течение трех лет после покупки квартиры берет еще и необеспеченный потребительский кредит. Как правило, для таких займов используется другой банк, что сигнализирует о сложностях с обслуживанием ипотечного долга.

В первой половине 2019 года розничное кредитование стало единственным мотором экономического роста, в основе которого лежал рост частного потребления на 2,2% год к году — то есть на такую же величину, как и за весь предыдущий год, отмечает главный экономист Альфа-банка Наталия Орлова.

Росстат оценил рост экономики в 0,7% за январь-июль, но без ускоренного роста розничного кредитования, этот показатель был бы нулевым, констатирует она.

«Быстрый рост потребления можно считать негативным для структуры роста по двум причинам: (1) он маскирует глубину экономического замедления 2019 года и (2) этот фактор роста выглядит ненадежным в свете намерения ЦБ ужесточить макропруденциальное регулирование розничного кредитования», — говорит Орлова.

www.finanz.ru

 

Прогноз ценовых колебаний с 4 по 8 ноября 2019

Распечатать  /  отправить по e-mail  /  добавить в избранное

Ваш комментарий

Войдите на сайт, чтобы писать комментарии.

Подробнее на IDK-Эксперт:
http://exp.idk.ru/news/world/za-pyat-mesyacev-iran-zakupil-bolee-1-mln-tonn-risa/430444/
Exxon, Chevron превзошли ожидания по прибыли в третьем квартале
Американские нефтедобывающие компании Exxon Mobil и Chevron в пятницу опубликовали более высокую, чем ожидалось, прибыль за третий квартал, опередив своих европейских конкурентов, поскольку рекордно высокий уровень добычи нефти смягчил удар от падения маржи на топливо.
Экспорт нефти из Венесуэлы достиг 4-летнего максимума
Экспорт нефти из Венесуэлы в октябре достиг четырехлетнего максимума и приблизился к 950 000 баррелей в день. Этому способствовал рост добычи нефти и увеличение продаж в Индию и США, согласно данным о транспортировке и документам государственной компании PDVSA.